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银行作者：小编2024-01-19

　　数字经济已成为撬动各国经济增长的新杠杆和新动力。在全新的发展环境下，商业银行经营发展既面临严峻挑战，也迎来了加快战略转型，走向数字化、智能化金融经营新时代的重大契机。

　　从数字化转型趋势看，米乐m6银行要将数字化转型作为金融供给侧结构性改革的抓手，提高信贷融资可得性和智能化水平，做到金融活水对实体经济的“精准滴灌”。

　　相对于零售业务，银行对公领域的数字化转型刚起步，机遇窗口期，发展空间大、落地挑战也大：银行对公业务复杂度较高，总分支行协同难度大；银行自身积累的客户数据有限，较难指导对公业务；银行内部本身有CRM系统，数字化进程中如何进行外部科技嵌入 ...

　　银行向数字化转型过渡的起点不是技术，而是银行根据所面临的经营管理难题，建立正确的企业设计。一家经营管理能力很差的银行进行数字化转型后，仍然是一家糟糕的银行，不过是成了一家糟糕的数字化银行。

　　本文精选了5家银行（覆盖交行系、农行系、中行系、工行系）对公业务的数字化转型实践，以案例方式拆解大数据技术在商业银行对公业务领域的应用前景——

　　案例揭示，银行可利用商业大数据技术迅速整合客户信息构建精准客户画像，挖掘优质营销名单与有效商机线索指导营销拓客；加快内部营销/风控流程的优化，提升运营效率；持续监控风险动态，严控不良发生。

　　交通银行某一级分行，在交通银行系统内位居前列，对外营销网点遍布全市。2020年该行即聚焦高新技术企业、专精特新“小巨人”企业融资需求，针对其“轻资产、融资难”痛点，陆续推出多类科技贷、专精特新贷产品。但其业务拓展中面临着：

　　1，科技企业拓展难：区域内专精特新企业及科技企业，缺乏数据支撑，客户经理也缺乏相关领域专业知识，该类企业识别认定难、资信评估难

　　2，营销协作管理慢：银行网点较多，分行获取营销企业名单后，以往是通过线下（微信、邮箱等传统工具）分配网点和支行客户经理进行线索跟进，需要进行大量的人工处理和分表，且整个协作流程缺乏流程化管理，上级行对营销执行追踪难、营销效率较低

　　该行选择启信慧眼数字化风控营销SaaS系统，分行公司部、普惠部、分行营销部、下级支行，共计开通572个账号，通过启信慧眼进行科技企业名单挖掘、定期新增科技认定企业名单梳理，以及分支行营销协作管理。截止目前，该行已通过启信慧眼获取营销名单624259家，每季度导出新增科技认定企业名单，并通过系统进行初筛后，对下级行下发了16970家潜客名单。

　　启信慧眼依托大数据技术及汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构的超1000亿条实时动态商业大数据，深挖企业科创数据，推出15类垂直细分的科技企业数据库及科创标签体系，并研发“科创评分”指数模型，助力银行精准挖掘、筛选优质科技企业。

　　针对管理员下发营销线索后，客户经理跟进不及时、管理员难以监督营销过程，日常营销数据统计工作量大等难题，启信慧眼发布【营销协作】模块，可以针对某个营销主题创建营销计划，对线索企业名单直接在线进行下级分发，客户经理营销过程添加跟进记录，上级则可查看跟进详情，并且全流程以营销数据看板形式呈现，辅助营销周报、季报的制作。

　　中国农业银行-某省分行以“三农金融”为重点，紧紧围绕全省城乡发展重点，大力支持全省能源、交通、冶金、化工、建材、米乐m6电力、电信、航空、教育卫生、旅游、米乐m6农业等产业发展，并采用科技手段，实现资金精准投放。在三农领域拓展过程中，需解决2大难题：

　　1，潜客获取难：关注三农产业、乡村振兴领域，但涉农数据来源分散，依赖线下介绍、走访，且农村网点和基层工作人员配置较少，拓客效率极低

　　2，名单逐级下发耗时耗力：该行下属分支行及营业网点众多，省分行统一下发营销名单至各二级分行，再由各分行进行初筛过滤，线索质量分层，并根据地理位置筛选名单，下发优质名单到下级支行或客户经理。营销初筛及逐级名单下发，均需要数据支撑。

　　在此背景下，该行省分行信贷管理部牵头采购启信慧眼，为省分行信贷部门、营业部门以及下属10个二级分行共配置223个子账号。截止目前已获取营销名单518771家，并通过营销初筛与名单分发功能，统一了省分行与下级分行的营销筛选标准，打破内部信息壁垒，释放下发操作难度。

　　启信慧眼聚焦涉农信贷业务场景，推出乡村振兴政策新闻、乡村振兴主题客群、乡村振兴产业、乡村振兴项目、农业经营主体、农业科技振兴、乡村振兴农业产业集群等多个专题数据，为银行涉农营销提个数据支撑与数字化工具。

　　在银行涉农信贷的战略布局中，某些热点涉农产业是银行关注重点：一方面是银行所处区域具备一定产业优势或当地政策扶持重点产业，另一方银行信贷投放流向与资金质量密不可分，对目标产业的研判分析也是支撑银涉农信贷布局的重点。启信慧眼目前已上线万家公司，其中涉农领域涵盖了农机、农药、绿色食品、乳液、畜牧业、现代农业等多个产业链。

　　交通银行某二级分行，行内普惠部客户数量众多，有贷户会进行分级管理，重点分级客户一旦新增商机未能及时捕捉，客户流向他行风险极高；在新客营销层，过往该行是通过招投标信息、新企等方式进行展业，但很多商机并不符合要求，比如标的金额过小、信息滞后失效、标的金额过小等米乐m6官网登录入口，耗费时间进行过滤导致效率低，更关注如何找到符合本行产品的真正有信贷需求的商机线索。

　　分行风险管理部牵头采购了启信慧眼，后续公司金融部、普惠金融部、下级支行等陆续增购账号（累计80+）。主要在用【银行商机营销】模块，通过商机产品模型配置，主动获取区域新增商机拓展12W+条，结合存量客户名单库挖掘到存量客户新增商机1.9W条；并且实现了商机线索直接触达到客户经理层面，便于其第一时间获悉、跟进，提升了整体营销效率。

　　“产品模型”配置规则，包括发生时间、时间类型、省市地区、所在行业、注册资本、成立时间、企业背景等，系统基于预设规则智能挖掘商机事件，并将其转化为开户/存款/信贷等银行业务信号，提升商机精准度，节省筛选过滤和分析时间。

　　“营销名单+商机数据挖掘+信贷产品规则模型”进行能力组合，基于存量名单，遵循预设商机挖掘规则，自动挖掘名单企业的新增业务商机，助力存客拓新。

　　自动推送至APP或客户经理邮箱，实现商机智能触达到人，提升营销效率。推送时间与频次、推送商机类型与名单范围，均支持自定义。

　　中国银行某一级分行为直属总行管理的一级分行，经营稳健。近年来该行深入研究新兴产业领域，支持战略性新兴产业发展，完成银行绩效考核占比。在营销力度加大背景下，意向客户总量不断扩大，需要同步提升客户准入排查手段，升级线上尽调能力，排除伪企业主、资信较差的企业。该行尽调诉求如下——

　　1，尽调数据量大、整理耗时：企业历史数据量大、种类繁多分布在不同网站中，人工挖掘需要多平台采集、整理、分析、计算，才能判断隐藏风险，且数据质量无法保证，难以确认采集到的是否为线，尽调水准不一：不同的业务人员、审批人员，因风控经验不同，尽调水平差异较大，造成准入客户质量层次不齐。

　　模块，尽责中心、总经理室等相关人员协同使用。主要通过尽调模块提供的自动化准入、企业尽调、批量尽调、报告中心等能力，对企业实施尽调超2000家，关注空壳指数、抵质押信息、股权穿透、舆情公告等信息，实现了一站式数据调取、统一行内尽调标准、下载尽调报告留档及辅助汇报，大幅节省尽调时间及人力成本，并提升了准入客户质量。

　　为规避业务人员依赖个人经验决策，准入客户质量参差不齐，加重后续尽调工作量，银行可将企业准入标准沉淀在系统内，通过一套准入规则进行企业准入自动化审批，

　　启信慧眼从企业的工商信息变更、司法诉讼、经营风险等维度进行风险汇总、整合和展示，帮助审批人员完成企业自身风险扫描，并穿透关联企业/人员风险；支持自定义各类风险信息对应的风险等级，快速进行

　　。除此之外，还提供了资信尽调、关系尽调、财务尽调、融资借款、关系图谱、市场环境、舆情风险等尽调板块，度数据辅助风险判断。

　　针对批量准入审批场景，启信慧眼支持一键导入5000家企业名单（简称/全称），系统自动进行资质、信用、风险信息挖掘，初筛人员可以快速筛选过滤空壳企业、吊注销企业、其他高风险企业，筛选出授信风险较低的名单企业。

　　有贷户，长期以来人工实施风险管理，信息搜集难度大，风险发现不及时。为了查清存量客户的风险动态，银行需要对所有未还款企业进行风险动态监控，每天都需要将存量企业的风险按照不同维度导出，让专人跟进。而每天都需要将存量企业的风险按照不同维度导出，让专人跟进。而每天银行都有客户已还款，该部分名单需要从监控名单中剔除掉。如此操作，工作量之大，缺乏数字化系统支撑，极度耗时耗力。该行信贷管理部、风险部于2022年初采用启信慧眼风控模块实施有贷户风控，根据有贷户业务规模和综合程度分层风控，重点企业实时预警，其他客户定期风险排查。截止目前，已在线W家